打通直接融资和间接融资
时间 2013-12-30 15:22:12  来源:中国经济网—《经济日报》

中小微企业融资难、融资贵的问题一直是商业银行不得不去思考和解决的一道难题。

通过商业银行与全国股份转让系统的紧密合作,有效打通直接融资与间接融资渠道,形成支持中小微企业创新、创业、发展的金融合力,1220日全国股份转让系统与7家商业银行签署战略合作协议会上最引人注目之处。

在全国股份转让系统公司董事长杨晓嘉看来,7家商业银行签署战略合作协议,是缓解中小微企业融资难,支持中小微企业发展,推动经济结构战略调整和转型升级的重大举措。

7家商业银行分别为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、光大银行和兴业银行。根据协议,7家商业银行将全力支持全国股份转让系统挂牌公司发展,并在符合法律法规、监管政策、银行风险控制要求的前提下,为挂牌公司和拟挂牌公司提供优质、高效的金融服务和资金支持。此外,还要满足全国股份转让系统挂牌公司的个性化需求。

近年来,商业银行不断将服务重心下移,创新拓展新的渠道和平台支持中小微企业发展。9月以来,浙商银行推出金融产品e”,助力小微企业发展。据介绍,小企业客户在该行申办e”,可享受任意时间、任意地点、任意额度、任意方式的服务,即小企业客户只要是在合同约定的额度和期限内,就可随时通过浙商银行网银、柜面、手机银行、自助机具等渠道自助提款”,等到货款收回,就可按事先约定随时还款。

针对小企业客户短、频、快、省的资金需求特点,浙商银行还为其提供了更多的选择:一是期限最长可达3,贷款更有保障;二是提供按日自动还款、按约定日期自动还款等多种还款方式,客户可根据自己资金周转周期灵活安排,资金使用效率更高、利息更省;三是贷款用一天计一天利息,成本更低,且不收贷款承诺费、额度占用费等。

同样,平安银行结合小微客户短、频、快、急的需求,开发出专项授信产品,采取锁定客户主动授信批量获客线上线下服务并举的思路,快速将该行既有优势转化为实际生产力和经济效益。此外,在金融服务类别上,该行还依托集团优势,探索“1+X”综合金融服务,即向小微客户提供财富管理服务、现金管理服务、附加增值服务等全方位的综合金融服务,满足其全方位金融需要。

微型金融是拥有巨大潜力的市场。中国邮政储蓄银行副行长邵智宝表示,大银行可以专注小业务,小业务可以撬动大发展。与此同时,企业只有把自身优势和社会需要紧密结合,才能实现经济社会效益双丰收,获得持久竞争力。

据了解,邮储银行利用覆盖全国城乡的3.9万多个网点,2008年成立至今,累计发放小额贷款7262亿元,解决了600万户家庭的融资问题,小额贷款笔均约6.3万元,破解了农村融资服务难题。

值得关注的是,在银监会督促引导下,各地银监局加强和地方政府以及相关职能部门的沟通,搭建地方小微企业信息平台,减少银企信息不对称障碍。如上海银监局指导银行同业公会推出上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台”,平台已汇集66家银行的366个产品,点击量超过7.5万次,企业可以在平台上挑选最适合自己的产品,并与银行对接。

同时,银监会鼓励大中型银行加快小微企业专营机构建设,向下延伸网点。统计显示,截至目前,包括5大国有商业银行、12家股份制商业银行在内,全国已有100多家商业银行成立了不同形式的专营机构,并设有专营部门、专营分行、专营支行三种不同形式的小微企业专营机构近万家,成为支持小微企业发展的有效途径。

此外,各地银监局也积极引导地方金融机构坚持立足当地、服务小微的市场定位。自20126月安徽省金寨县农村金融综合改革正式启动以来,安徽银监局便以改善农村金融服务为重点,探索改善农村金融服务发展的新路。

推动金寨县当地银行机构设立专营机构便是其中一条重要举措。据安徽银监局有关负责人介绍,通过设立三农事业部、小企业专营机构、个贷中心等方式,当地银行构造出专门业务条线或模块,形成专项业务营运机制;通过在信贷规模上对金寨县单独切块,有效加大信贷投入。同时,扩大金寨县支行的审批权限,对信贷项目开辟绿色通道,简化流程;开发契合金寨县域经济特色的金融产品服务,如当地油茶、板栗、丝绸、铂矿、小水电等农业特色产业,积极开展抵质押、担保品创新,开办新型贷款模式。

截至今年9,金寨县各项贷款余额64.15亿元,较改革启动前增加22.32亿元;涉农和小微企业贷款分别为47.62亿元和19.13亿元,较改革启动前增加15.12亿元和8.06亿元;存贷比51.80%,较改革启动前上升6.61个百分点。

打印本页  关闭窗口